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Wirtschaft
KFZ-Versicherungen in Deutschland und der GUS
newsfromrussia.com/DE am 26.10.2010Deutschland ist ein versichertes Land. Jeder Deutsche gibt im Monat bis zu 10% seines Einkommens für Versicherungen und Vorsorgeleistungen aus. Damit sind diese Verträge ein Posten im monatlichen Budget der circa so groß ist wie die monatlichen Ausgaben für Lebensmittel, allerdings muss auch gesagt werden, dass in Deutschland viele Versicherungen zu Pflichtausgaben gehören. So ist jeder Mensch verpflichtet sich krankenversichern zu lassen. Jeder Besitzer eines Autos muss eine KFZ-Versicherung abschließen und für viele Berufe gibt es viele zusätzliche Pflichtversicherungen um mögliche Schäden zu begrenzen.
In anderen Staaten, etwa den USA oder auch in der russischen Föderation sehen diese Trends anders aus. Dies ist zum Beispiel ersichtlich am massiven Widerstand den die Gesundheitsreform Barack Obamas ausgelöst hat. Die amerikanische Geschichte und die Verfassung ist von einem tiefen Misstrauen gegen staatliche Reglementierung geprägt. Dies ist einer der größten Unterschiede zur Bundesrepublik. Deutschland ist schon durch die Entwicklungen im 19. Jahrhundert zu einem Sozialstaat gemacht worden, damals ironischerweise um die soziale und sozialistische Bewegung zu unterdrücken.
In Russland hat die niedrigere Versicherungsquote mit dem Misstrauen in die Währung und staatliche und private Stellen verbunden. Obwohl Russland eine bis in das 10. Jahrhundert zurückreichende Geschichte hat, was Versicherungswirtschaft anbelangt. Die Entwicklungen in der UDSSR und der Zusammenbruch derselben waren allerdings deutliche Brüche in dieser Geschichte. Der Zusammenbruch der Sowjetunion ging unter anderem mit einem Verfall der Währungen einher. Da der Rubel lange Zeit extrem schwankte und viele Firmen und staatliche Stellen oft nur unzureichend funktionierten, ist ein Misstrauen tief verwurzelt. Zwar ist die Zeit der extremen Währungsschwankungen und der starken Turbulenzen auf den Finanzmärkten zurückgegangen, allerdings werden sie nicht vergessen. Überraschenderweise sind die beiden Versicherungen Rogosstrach und Ingosstrach noch immer die größten Konzerne. Sie gingen nach dem Ende der Sowjetunion aus der Gosstrach Gesellschaft hervor als sie privatisiert wurde.
Dies hat auch Auswirkungen auf die Konzerne die in verschiedenen Ländern Versicherungsprodukte anbieten. Sind in Deutschland vor allem die Referenzen und die Seriösität einer Versicherung von Bedeutung, müssen in Russland und anderen GUS Staaten Versicherungen möglichst erfolgreich auftreten. Gewinner werden gemocht.
In Amerika ist ein frisches Image immer die wichtigste Komponente eines Firmenimages gewesen. Nach den schrecklichen Verlusten die viele amerikanische Familien durch die Krise hinnehmen mussten, sind auch Stabilität und ein seriöses Auftreten sehr wichtig. Teils entscheiden in Amerika Versicherungen über Leben und Tod. Die Krankenversicherung ist der Garant für eine Behandlung über die Grundversorgung hinaus. Die ambulante Aufnahme ist in den Notaufnahmen kostenlos, aber längerfristige Behandlungen, auch lebenswichtige, sind lange Zeit für einen großen Teil der Amerikaner nicht zugänglich. Dies soll die Gesundheitsreform des Präsidenten verändern. Dabei steht ihm das Misstrauen der Amerikaner im Hinblick auf staatliche Kontrolle und staatlichen Einfluss im Weg.
Fast einzigartig ist auch die KFZ-Versicherungspflicht in Deutschland. Diese bewirkt, dass für einen Schaden den ein anderer Fahrer am eigenen Auto verursacht hat die Versicherung des Unfallgegners aufkommen muss. Noch wichtiger ist allerdings der gegenteilige Fall. Verursacht man selbst einen schlimmeren Unfall, wird man vor Regressansprüchen die auf Fahrlässigkeit beruhen beschützt. Dieses Risiko ist in anderen Ländern häufiger individualisiert. Das bedeutet, das ein Fehler durchaus ein Leben lang Kosten nach sich ziehen kann. Allerdings ist, solange nichts geschieht, die finanzielle und persönliche Freiheit durchaus größer.
Freiheit in der Versicherung hat man sicherlich auch in Deutschland, manchmal mehr als dem einzelnen lieb sein dürfte, so kann sich wahrscheinlich niemand ohne einen KFZ-Versicherungsvergleich alle Tarife ernsthaft mit den eigenen Anforderungen vergleichen. Die Freiheit hat aber ihre Grenzen, da man die KFZ-Versicherung beispielsweise nur zum letzten Tag des Novembers kündigen kann. Auch bei der Wahl einer privaten Krankenversicherung muss man bestimmte Voraussetzungen beachten. Erst ab einem gewissen Einkommen oder einem bestimmten beruflichen Status ist es möglich eine private Krankenversicherung abzuschließen. Dies ist in den USA gewissermaßen anders. Zwar kann man sich eine Versicherung oft erst ab einem gewissen Einkommen leisten, aber es gibt keine gesetzliche Mindestsumme, bzw. eine „Beitragsbemessungsgrenze“ wie im deutschen Versicherungsrecht.
Abschließend ist zu konstatieren, dass sich Versicherungen in verschiedenen Ländern stark unterscheiden. Andere Länder scheinen sich zudem von Deutschland stärker zu unterscheiden als voneinander. Welches Modell persönlich sinnvoller erscheint ist mitunter eine Sache der eigenen Lage, ist man erfolgreich und sieht persönlichen Erfolg von persönlicher Anstrengung determiniert, dann neigt man möglicherweise zu eine individualisierten Lösung. Hat man eher einen weniger individualistischen Hintergrund und betont stärker gesellschaftliche Abhängigkeiten oder sozialpsychologische Zusammenhänge, dann ist es wahrscheinlicher, dass ein starker Sozialstaat mit Pflichtversicherungen durchaus geschätzt wird.